贷款买车就有罪吗?

这个年代有负罪感的人越来越少了,哪怕仅仅是内疚或者是羞愧,然而没有负罪感、不内疚或者羞愧并不意味着就达到了尼采所说的“获得自由的标志”。先贤提出“知耻”,西方人强调忏悔意识,而今天的国人则崇尚无知,以没脸没皮为求得利益的最高境界。

我曾经有过强烈的负罪感,因为我的住房和出行工具都采用过按揭的方式。因此,跟汽车经销商打交道的时候,我常常感到惭愧,尽管我不欠他们的钱,银行已经帮我支付了账单;而当每个月到银行还贷的时候,工作人员不冷不热的表情让我心生卑微,尽管他们收取了高昂的利息。如果想开了这些,我应该会觉得理所当然,问心无愧,心安理得,理直气壮,但年轻的我还是觉得欠债太多,如果用金钱来衡量,自己简直不名一文,就是一个负数,是社会的负担。此种变常的情绪尚能够自行调整,父母的唠叨却让人哭笑不得,他们惶恐不安地说:“咱们还欠国家的钱呢。”

精神领域或者哲学高度上的负罪感显然跟我们现在探讨的负罪感不一样,至少我们要把人们对待问题的态度包括进来。在老一辈人看来,贷款买房,尤其是像买车这样看似贪图享受的事情,年轻人不该干,贷款就像是犯罪,贷款买车更像是犯了挪用国家款项满足个人淫逸的大罪。

现在仍然有很多人存有这种极度自尊其实是自卑的心理,人们对贷款买车存有偏见(好在房子是必需品和耐用品,房屋信贷容易让人接受),这是造成我国汽车按揭消费不高的一个重要原因。那些不赞同贷款买车及对其前景并不看好的人就是这样。合着这是“饱汉子不知道饿汉子饥”,老百姓没有饭吃“何不食肉糜”,以为中国人都是有钱人,买车的时候都是大把的现金往外掏。他们不知道很多人买车虽然没有选择贷款,但是却采用了另外一种方式,一个家庭买辆车大都不容易,往往是东拼西凑,即使不向银行贷款,也要向亲戚朋友告贷。当然,后者的成本要低一些。但是,如果没有能用实际行动支持自己的亲戚朋友呢?如果亲戚朋友也正在打算买车呢?

贷款买车怎么了?

笔者的一位朋友,一年多以前买了一辆车,完全是零首付,经常不无炫耀地说:你看,没花一分钱就开上车了。实际上他已经负债累累,中等收入的工资往往资不抵债,现在没有精神崩溃算他幸运。尽管从此他家的饮食质量下跌,有了车还是不觉得后悔。相对来说,贷款买车不是让人瞧不起的事,说什么消费理念可能有点虚,但是确实让许多买不起车的人提前进入了汽车社会。有了车的好处不必多说,记住一点就行,即从此你会创造比以前更多的价值,至少你会加倍努力。贷款买车没什么丢人,也没有太多的亏欠,这是公平的交易,如果让信贷公司无利可图,那才是不公平。

没有贷过款自然就没有发言权。考虑什么负罪感或许有些可笑,但是有过贷款经历的人大都有刻骨铭心的体验。贷款买车的人有自己的痛苦,也有自己的快乐,但他们或许更为幸福一些。想想看,本来用现金可以买一辆奥拓,如今通过贷款能够买辆捷达或者凯越,上了一个很高的档次;本来推迟的消费计划得以提前,不过是从一种期盼的精神痛苦过渡到一种还债的经济痛苦,而在这种痛苦中也有几许快乐,真可谓“痛并快乐着”。

据说目前汽车的按揭消费不足10%,当然不是主流的汽车消费方式,但是这并不能够说明它将来就完全没有前途。过去的四五年间,国内出现了一股汽车信贷和金融业务的热潮,但是大都经营惨淡,而最近的报道说,有的发展的还是不错,这说明贷款买车正在取得人们的逐步认可,其比例是在不断上升的。与西方国家相比,我们的按揭消费比例很低,这也不是说我们比老外有钱,只是观念不同,只要转变消费观念,将来出现流行趋势是完全可能的。

而从另外一个角度来看,中国汽车消费已经到了一个重要的阶段,人们的“现有”购买力即将达到极限水平,居民收入增长总是滞后于物价的上涨,攒钱买车或许永远是个梦,要想及早圆梦,要想保持国内车市的高速增长,寻找新的增长点,就要透支消费力,那就是贷款买车蓬勃兴起的时候。因此我们不妨看远一点,中国汽车要获得持续发展和快速增长,汽车信贷是重要的推动力,是大有前途的。我们可以试着想象一下,当按揭买车的比例提高到50%或者80%的时候会是什么情形,那时中国汽车市场成为世界第一大汽车消费国决不是说梦话。

汽车按揭消费能不能拉动当前的汽车市场,我觉得这个问题意义不大,汽车厂商处心积虑的努力是值得肯定的。根据经验,本来这几个月份就是淡季,在新车上市和降价大潮冷却以后,好事者盯上了凸显出来汽车信贷营销方式并没有什么奇怪。尽管各种汽车信贷方案对于拉动车市不足以起到决定性作用,但是仍然会取得一定的效果,在触手可及的情况下,很少有人愿意再等。但是,如果一味地对汽车按揭方式进行贬斥,就有点居心不良,那是完全对车市失去了信心和希望。

汽车按揭作为一种营销策略本身没有罪,不值得口诛笔伐;同时贷款买车的行为也没有罪,合算不合算,值不值得,只有身在其中才冷暖自知。

 
 
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